59 मिनट में ऋण…’एमएसएमई’ को प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी की दिवाली उपहा

 

नई दिल्ली : चीनी मंडी

प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को ‘लोन’ का दीवाली उपहार दिया । ‘मएसएमई’ की समस्या क्रेडिट, प्राप्तियां, निर्यात, बिक्री इत्यादि से काफी भिन्न रही है। वर्तमान में, संस्थागत स्तर पर, इस क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए कई प्रक्रियाएं और व्यवस्थाएं हैं। हालांकि, कुछ बाधाओं ने इस सेगमेंट की सफलता सीमित कर दी है। इन मुद्दों को हल करने के लिए, प्रधान मंत्री मोदी द्वारा कई कदमों की घोषणा की गई है और ‘एमएसएमई’ के लिए ‘अच्छे दिन’ आने की उम्मीद काफी बढ़ गई है ।

इस क्षेत्र के लिए एक बड़ा मामला क्रेडिट प्राप्त कर रहा है और यही वह जगह है जहां फिनटेक कंपनियां आगे बढ़ने में शामिल होंगी। 59 मिनट में दिए गए ऋण रखने की योजना अच्छी लगती है और यह देखना दिलचस्प होगा कि यह कैसे काम करता है। वर्तमान में, यदि कोई देश में कुल क्रेडिट की संरचना को देखता है, तो 99 प्रतिशत से अधिक खातों में 1 करोड़ रुपये से कम का ऋण होता है और कुल बकाया क्रेडिट का लगभग 40 प्रतिशत हिस्सा होता है। इसमें निश्चित रूप से व्यक्तियों के साथ-साथ कृषि ऋण भी शामिल है। इसलिए, यह कहना नहीं है कि ऐसे ऋण आज नहीं दिए जा रहे हैं लेकिन वितरण तंत्र को सरल बनाना है।

वर्तमान में, जब 10 करोड़ रुपये से कम के ऋण की बात आती है तो संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं होती है और इसलिए जब 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता होती है तो इसकी आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन यह एक ऑनलाइन मंच होगा जहां यह उम्मीद की जा सकती है कि यदि एसएमई में पैन, जीएसटी और सीआईबीआईएल स्कोर है, तो बुनियादी सफाई जांच की जाती है। तब से, उसे उधार एजेंसी को मानचित्र करना होगा जो एक बैंक या एनबीएफसी हो सकता है जो मंच और ऋण में शामिल हो जाता है। यह वर्तमान प्रणाली से अलग होगा जहां कुछ शारीरिक निरीक्षण किया जाता है जो बैंकर और पुस्तकों द्वारा जांच की जा सकती है।

देश के एसएमई को आयेंगे ‘अच्छे दिन’ …

हालांकि यह एसएमई के लिए एक बहुत अच्छा विचार है, लेकिन यह देखना होगा कि क्या इस तरह के भौतिक जांच की अनुपस्थिति में अपराध दर बढ़ जाती है। कोई यह मान सकता है कि विवाह होने के दौरान, ऋण के आकार के अनुसार क्वांटम बड़ा नहीं होगा। खुदरा ऋण के लिए रखे गए एक ही तर्क में वह जगह होगी जहां आम तौर पर एक व्यक्ति बड़ी संख्या में परिवारों को एक बिंदु पर डिफ़ॉल्ट रूप से उम्मीद नहीं करेगा। यह स्पष्ट हो जाएगा, विशेष रूप से अगर इस संप्रदाय, विशेष रूप से, प्रतिकूल रूप से प्रभावित होने पर गलत कदम उठाए जाते हैं।

जीएसटी पंजीकरण होने पर मिलेगी 2 प्रतिशत तक छुट ?

यूनिट के पास जीएसटी पंजीकरण होने पर सरकार 2 प्रतिशत के कुछ सबवेन्शन देने की भी बात कर रही है। यह जीएसटी पंजीकरण करने के लिए एक प्रोत्साहन है जो पूरे देश के लिए अच्छा होगा। निर्यात के पूर्व और बाद के शिपमेंट दोनों के लिए ब्याज दर सबवेन्शन में भी वृद्धि हुई है। वर्तमान में लगभग 6-7 प्रतिशत क्रेडिट इस क्षेत्र में जाता है। इस सेगमेंट में 10 प्रतिशत की वृद्धि दर और इस वृद्धिशील क्रेडिट के आधे हिस्से पर 2 प्रतिशत की सबवेन्शन लागत जो कि 1 करोड़ रुपये से कम होगी, सरकार के लिए बोझ वास्तव में उच्च नहीं होगा और लगभग 500 करोड़ रुपये होगा। यहां सुराग यह सुनिश्चित करना है कि ऋणदाता को सरकार द्वारा निर्बाध तरीके से मुआवजा दिया जाता है और बकाया राशि नहीं बनाई जाती है या फिर उधार देने की इच्छा में कमी होगी।

घोषित तीसरा महत्वपूर्ण कदम एमएसएमई के लिए एक बड़ी चुनौती है जो प्राप्तियों से संबंधित है। यह सुनिश्चित करके कि जिन कंपनियों के पास 500 करोड़ रुपये से अधिक का कारोबार है, वे व्यापार प्राप्ति प्लेटफ़ॉर्म ‘ट्रिक्स’ छूट के लिए स्वचालित हो जाते हैं क्योंकि यह इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफ़ॉर्म पर होगा,जो स्वचालित रूप से मुद्रीकृत हो सकता है। एसएमई के लिए यह एक बड़ा फायदा होगा क्योंकि यह पूंजी में बहुत समय और पैसा बचाएगा जो अन्यथा बंद हो जाता है। तथ्य यह है कि यह एक पारदर्शी प्रतिस्पर्धी मंच है जिसका अर्थ है कि एमएसएमई को इस मंच पर सबसे अच्छी दर मिल जाएगी। यह उस समय और अधिक महत्वपूर्ण हो जाएगा जब अर्थव्यवस्था में मंदी हो रही है जहां बड़ी कंपनियां उच्च बकाया हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों को 25 प्रतिशत तक खरीद अनिवार्य किया जाएगा

चौथा, केन्द्रीय सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों को एमएसएमई से 25 प्रतिशत अपनी आवश्यकताओं को खरीदने के लिए अनिवार्य किया जाएगा। अब मौजूदा 20 प्रतिशत से 5 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, जो अच्छी खबर है। हालांकि, सरकार को भुगतान के साथ अनुवर्ती करना होगा क्योंकि अक्सर सरकार से भुगतान प्राप्त करने में देरी पेपरवर्क को देखते हुए अधिक होती है। आदर्श रूप से एक ऐसी योजना होनी चाहिए जहां भुगतान स्वचालित हो ताकि एसएमई को ऐसे प्राप्तियों के लिए वैकल्पिक वित्त की तलाश न हो। यह दिलचस्प होगा अगर सरकार ट्रेड प्लेटफॉर्म पर पहुंच जाती है क्योंकि इसकी खरीद सामान्य रूप से बड़ी संख्या में होगी। कोई उम्मीद कर सकता है कि राज्य सरकार भी एसएमई के लिए समान प्रोत्साहनों का पालन करेगी।

सरकारी ई-मार्केटप्लेस (जीईएम) में पंजीकरण…

पांचवीं महत्वपूर्ण घोषणा सरकारी ई-मार्केटप्लेस (जीईएम) में पंजीकरण करने के लिए और अधिक एसएमई को प्रोत्साहित करने में है, जहां खरीदारों और विक्रेता मिलते हैं और व्यापार कर सकते हैं। यह एक बहुत अच्छा उपाय है जो अस्तित्व में है और कहा गया है कि एसएमई की भागीदारी बढ़ रही है जो उन्हें संचालन के अपने कैनवास को बढ़ाने में मदद करती है। लगभग 2 लाख खरीदारों और विक्रेताओं को शामिल करने के साथ पहले से ही 6 लाख से अधिक उत्पादों का सामना किया जा रहा है।

‘मेक इन इंडिया’ अभियान को मिलेगा बढ़ावा…

एसएमई क्षेत्र को दिया गया वर्तमान पैकेज उल्लेखनीय है और ‘मेक इन इंडिया’ अभियान के दायरे में है जिसमें शेष अर्थव्यवस्था के साथ इस क्षेत्र के लिंक को मजबूत करने का गंभीर प्रयास है। हालांकि ये कदम सकारात्मक हैं, लेकिन यह उम्मीद की जा सकती है कि तत्काल प्रभाव सीमित और क्रमिक होगा। यह उम्मीद की जा सकती है कि इन उपायों को एक साथ रखकर अगले कुछ वर्षों में महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा क्योंकि जीएसटी और जीईएम के साथ अधिक इकाइयां एकीकृत हो जाती हैं और क्रेडिट पोर्टल का लाभ उठाने में सक्षम हैं।

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